Fondslebensversicherung

Fondslebensversicherung

Die Fondslebensversicherung ist eine renditestarke Anlageform die Absicherung und hohe Ertragschancen für die Altersvorsorge kombiniert. Sparen mit Steuervorteil - Kapital bilden und das Leben absichern.

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Die Fondslebensversicherung ist eine renditestarke Anlageform, die Absicherung und hohe Ertragschancen für die Altersvorsorge kombiniert.

Sie sind ein renditebewusster Anleger und möchten auch im Alter all jene Dinge leisten die das Leben angenehm machen. Außerdem wollen Sie das Ihre Familie abgesichert ist, dann ist die Fondslebensversicherung genau das Richtige. Die Fondslebensversicherung verbindet im Gegensatz zur Risikolebensversicherung die Absicherung der Hinterbliebenen mit einem steueroptimierten Sparplan. Anders als bei der Kapitallebensversicherung  wo die Spargelder dirtekt von der Versicherungsgesellschaft verwaltet werden, fließen bei der Fondslebensversicherung die Spargelder komplett in einen oder mehrere Investmentfonds. Dadurch nutzt Fondslebensversicherung die hohen Renditechancen einer Fondsanlage.

Für Fondsanleger und Aktiensparer ist es durchaus günstiger direkt in eine Fondslebensversicherung zu investieren. Denn für Dividenden und Kursgewinne bei Aktien und Fonds fällt ab 2009 eine Abgeltungssteuer von 25 Prozent an. Anders jedoch bei der Fondslebensversicherung bleiben Dividenden und Kurssteigerungen während der Ansparphase vor dem Zugriff des Fiskus verschont. Dazu hat das Alterseinkünftegesetz die steuerlichen Rahmenbedingungen der Fondslebensversicherung in vielen Bereichen deutlich verbessert. Bei der Fondslebensversicherung bedarf es keiner laufenden Beitragszahlung mehr und der Mindesttodesfallschutz ist nicht mehr auf mindestens 60 Prozent der Beitragssumme festgelegt. Des weiteren kann der Ablauf der Fondslebensversicherung mit einer flexiblen Auszahlungsphase versehen werden, damit die anfallende Steuerlast auf mehrere Jahre verteilt und somit deutlich gesenkt werden kann. Dies macht die Fondslebensversicherung nicht nur zu einer höchst attraktiven Versicherungsanlage für Ihre Altersvorsorge sondern zu einer hochinteressanten steuerbegünstigten Geldanlage.

 

Die Vorteile der Fondslebensversicherung auf einen Blick:

  • die Fondslebensversicherung dient dem finanziellen Schutz der Familie beim vorzeitigen Tod des Versicherten
  • mit der Fondslebensversicherung sorgen sie für Ihr Alter vor
  • die Fondslebensversicherung ist eine steueroptimierte Geldanlage, lediglich 50% des Kapitalertrags werden besteuert
  • die Fondslebensversicherung ist für Fondsanleger und Aktiensparer eine interessante Alternative, da keine Abgeltungssteuer anfällt
  • bei der Fondslebensversicherung fallen  i.d.R. keine Ausgabeaufschläge, Depotkosten, Switch und Shift Gebühren an
  • mit der Fondslebensversicherung bilden Sie Vermögen in Sachwerten
  • die Fondslebensversicherung dient die der finanziellen Sicherung der Zukunft der Kinder
  • die Fondslebensversicherung dient die der finanziellen Sicherung Ihres Partners
  • ein Fondslebensversicherung ist beleihbar
  • die Fondslebensversicherung ist frei vererbbar


Gerade bei der Fondslebensversicherung gibt es nicht nur enorme Preisunterschiede, sondern auch große Unterschiede bei den angebotenen Leistungen. Die richtige Tarifwahl bei der Fondslebensversicherung ermöglicht eine enorme Verbesserung der Rendite und damit eine Erhöhung der Ablaufleistung. Vergleichen Sie unverbindlich ein ausführliches und umfangreiches Angebot zur Fondslebensversicherung.

 

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Fondslebensversicherung vs. Fondssparplan

Bei der Fondslebensversicherung stehen unterm Stich fast 3.000 € mehr.

Vereinfachte Rechnung im Nachsteuervergleich Fondslebensversicherung Fondssparplan
monatliche Sparrate 100 100
Laufzeit
30 Jahre 30 Jahre
jährliche Wertentwicklung brutto 8 Prozent 8 Prozent
jährliche Wertentwicklung netto
8 Prozent 6 Prozent*
Vermögen nach 30 Jahren
121.354 100.562
Auszahlung (mit 65 Jahren) Fondslebensversicherung Fondssparplan
auszuzahlendes Kapital 117.860 100.562
davon gezahlte Sparraten
36.000 36.000
d.h. erzielter Gewinn 81.860 64.562
davon steuerpflichtig
40.930 0
Steuern (pers. Satz von ca. 35 %) 14.326 -
Auszahlung netto 103.534 100.562
Fall: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, Jahresbruttoeinkommen ca. 36.000, Fonds-Police: Tarif mit 60% im Todesfallschutz der Beitragssumme. Nach Steuern stehen bei der Fondslebensversicherung unterm Strich es ca. 3.000 € mehr.
Ausgabeaufschläge, Depotkosten, Shift- und Switchgebühren reduzieren das Ergebnis des Fondssparplan nochmals deutlich.
Quellen: DWS Investment-Rechner, www.abgabenrechner.de, eigene Berechnungen Berechnung und Angaben ohne Gewähr.
Die Informationen sollten nicht als Beratung für eine individuelle Situation betrachtet werden. Angaben dienen nur der Verdeutlichung!

* inkl. Abgeltungsteuer 25 Prozent (vereinfachte Rechnung)



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Kontakt

01803 / 88 77 66*
05402 / 98 55 99-0

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